试想一下，如果你今年退休了，你想去干什么？

目前，中国史上最大退休潮悄悄来临，从今年开始，每年有2000多万人将会退休，15年内退出大约3亿人，与此同时，中国的老年群体也越来越多，人口结构正在发生重大变化。

按新标准来说，65岁老人占总人口的7%，即该地区视为进入老龄化社会。去年我国65岁及以上的人口占比达到了14.2%，已经进入到深度老龄化社会。

面对越来越多的"新"老年群体，该如何保障他们晚年生活？

比起变老，没钱，更可怕的是“未富先老”。根据复旦大学院长彭希哲分析，在这波"退休潮"中，我国每年都会减少300-500万劳动年龄人口，这意味着缴纳养老金的人数则会持续下降。

一方面，领取养老金的人增加，另一方面，缴养老金的人下降，养老金压力不言而喻。

中国社会科学院曾推算，中国养老金到2035年将耗尽累计结余。到了我们这代人退休的时候，养老金从何而来的确是个需要担心的问题。

目前，我国的养老制度主要依靠三方面，即国家统筹的基本养老金制度、企业补充养老金制度和个人储蓄养老金制度，但是在结构上发展并不均衡，国家养老依旧占比高达62%。

今年4月，国家正式出台《关于推动个人养老金发展的意见》，补上了个人储蓄养老金制度"空白"，目前，保险、基金、银行、信托等各类金融机构正在通过不同方式挖掘该市场。

上个月，多省份密集发布上调退休人员基本养老金的通知，总体涨4%将惠及超过1.3亿退休人员。在退休大潮来临时，如何给老人们的"钱袋子"上保险，的确是个需要好好研究的问题。

值得一提的是，去年，国寿养老、平安养老等多家养老险公司合计压降个人养老保障管理产品业务规模超过4000亿元，降幅超40%。

主要原因是银保监会为了防范金融风险，原则上不再允许养老险机构经营保险资产管理业务，鼓励养老保险公司发展安全性高、保障性强、满足长期或终身领取需求的商业养老年金保险以及其他具有一定长期积累养老金功能的商业保险。

对于老年人来说，如何守住钱袋子可能是比如何填满钱袋子更重要的事。

养老产业迎来万亿蓝海市场

伴随着老龄化进程，养老产业也在加速发展。据悉，2010年至2019年的十年间，我国企业名称或经营范围含“养老”的企业总量由原来的0.95万家，增长至12.47万家，翻了13倍，我国互联网“三巨头”阿里巴巴、腾讯、百度早已经布局养老产业。可见，具有前瞻意识的企业家们早就开始布局养老行业的各个方面了。

中国老龄科学研究中心曾测算，中国老龄产业产值将在2050年突破100万亿元，届时将占GDP三分之一以上，也就是说，养老这行是绝对“有利可图”的。

国际上通常将养老模式分为三种：居家养老、社区养老以及机构养老。

社区居家养老是主战场，近几年来发展迅速。社区养老服务机构和设施从2014年1.9万个发展至2017年4.3万个，互助型养老设施2014年4万个发展至2017年8.3万个，远远高出养老机构的增速。

养老产业涵盖老年人生活的方方面面，主要包括养老医疗、养老地产、养老软件及信息系统，文化生活，老年金融，家政及其他服务等。

目前而言医药医疗这个赛道比较有想象力。据悉，2021年，美国医疗卫生支出占GDP比重为16.9%，日本10.9%，而中国只有5%，不到日本的一半，差距很大，但这也意味着发展空间很大。目前A股生物医药板块上市公司超过400家，总市值只有6万亿左右，但随着老年群体的增多，对于医药公司来说是个巨大的机会。

在政策红利的不断释放下，大健康产业正在步入蓬勃发展期，安徽、重庆、深圳等很多省市大健康产业都搞得风起云涌，已经形成新的经济增长点。

于此同时，大健康养老产业也搞得如火如荼，康复护理、居家养老、社区养老、医养结合等大健康服务行业迅速崛起，且市场规模正在快速放大。

根据《健康中国2030规划纲要》，我国大健康产业市场规模2030年预计将达16万亿元，市场很有潜力。

不过人口老龄化对于某些产业来说打击也比较大，比如房地产，据悉，在玉林，由于年轻人减少，连当地公务员都被要求卖房。随着老龄化来临，房地产企业可以将更多精力投放到养老地产，如果能保证服务治疗，打造养老服务核心竞争力的话，应该具有广阔的发展前景。

（来源: 财经无忌）